专题：第六届中国金融科技论坛竞猜大厅

　　2024年服贸会专题举止之一——“第六届中国金融科技论坛”于9月12日-13日在北京举行。中国民生银行总行往复银行部总司理、科技金融部/投资银行部总司理杨鲲鹏出席并演讲。

　　杨鲲鹏认为，银行要作念好科技金融、科创金融，必须握续深耕数据生态，同期要用好科技金融的器用和技能。即要用科技技能来作念科技金融，用好数据、模子、算法和算力。

　　他给出三点提出：

　　一是国度从合座层面加强数据基础斥地。他评释说，“咱们多样模子要用到多半的外部数据，与各个区域都在分头对接数据。本色上寰球性的尤其是政务类数据占了很大比重，但关总共据的圭臬化进度和可得性有些不及，有的数据太不准、用起来不太苟简，个别数据较贵、银行成本较高”。

　　二是但愿监管更有弹性，饱读舞银行推出更多更契合科技企业需求的产物，加大认股权类产物、股权引发贷以及小股东并购贷款等创新产物的试点范围。“咱们比较欢畅地看到在北京、上海、深圳，在一些局部领域开了一些口子，但从企业本色需求看，提出能有进一步的龙套”。

　　三是但愿政府提供更多的、更具握续性的复古，包括风险抵偿、科技再贷款政策等政策。

　　以下为演讲实录：

　　杨鲲鹏：诸君率领、诸君一又友环球早上好！刚才邮储银行张兰英总的共享体现了国有大行在数字化转型方面的行为和担当，给了我许多启示和启发。底下我从民生银行实际的角度，和环球一皆议论科技金融高质料发展之路。我演讲的题目是《科技向新，金融向实——创新助力民生银行科技金融高质料发展》。

　　一、民生银行简介

　　民生银行是1996年1月在北京成立的寰球第一家主要由民营企业发起建树的寰球性股份制买卖银行，现时总资产7.5万亿，英国《银各人》杂志全球银行1000强中排行第22位，一语气三年入选中国东说念主民银行和国度金融监管总局认定的系统性蹙迫银行名单。

　　民生银行是由民营企业股东发起建树的买卖银行，跟民营企业同根同源，是民营企业的同业者。民生小微金融在业界也有一定品牌和特色，小微贷款的余额已龙套8000亿，有许多创新的特色产物。同期，行为业内数字金融的开拓者之一，民生银行开创了散播式中枢系统，现时生态金融服务的中枢企业杰出2600户，链上融资客户是8.37万户，融资余额仍是接近2000亿元。咱们也有相应的灵巧银行系列处置决议。

　　底下我要要点先容的，是咱们科技金融的实际。

　　二、科技金融，机遇与挑战并存

　　环球也温煦到我所在的部门，原本叫投资银行部，中央金融服务会议召开之后，认真改名为“科技金融部/投资银行部”，体现了民生银行落实中央精神条件、写好第一篇大著作的决心。同期咱们也潜入意识到，作念好科技金融是买卖银行拒绝转型的蹙迫机遇，包括政策转型、业务转型，也包括促进数字化智商、科技智商和运营智商的莳植。但同期更是挑战。靠近科技行业，银行广大嗅觉专科壁垒很高、长尾客户许多，客户需求也许多元，客户成长的不细目性和非线性也很大，怎样来破局？一个礼拜前，咱们跟一家在中小企业服务方面作念得很好的国际同业交流时，提到买卖银行怎样复古科创企业的话题，他们却认为买卖银行不太相宜介入这类高风险客群。我想列国度的情况不太不异，因而无法类比。然而我顺服咱们在科技金融方面是可以走出一条中国特色的说念路来。

　　靠近机遇和挑战，我底下给环球共享一下民生银行的实际，请环球品评指正。

　　三、民生银行创新与实际

　　（一）构建新理念

　　1．全周期、全场景

　　科技型企业最大秉性即是高成长性。初创期、成永远、熟练期，许多时候，买卖银行最擅长的放贷款却时时不是企业最中枢的诉求。比如说初创期，当先要处置生活问题，并加速鼓动新时候产业化，因此紧要任务是找到“耐烦老本”。企业进入成永远，运转温煦控股权和中枢职工引发等问题，并逐步产生固定资产投融资、老本市集运作以及数字化运营等需求。熟练期企业金融需求则愈增多元化，传统买卖银行针对熟练期客户的产物和服务技能也愈加丰富一些。

　　针对不同发展阶段的科技客群，我行推出“易创”系列产物，涵盖债权融资、股权投融资（撮合）、资金及钞票接续等金融服务，以及办公云服务、产业资源嫁接等种种非金融服务，为科技型企业提供全生命周期、全场景的复古和服务。

　　2．轻财务、重成长

　　买卖银行传统信贷业务肯定是要基于财务数据审核和资产抵质押的，但科技型企业尤其是中小科创企业时时是“三高一轻”，即轻资产、高干预、高成长、高风险。因此或多或少存在融资难、融资贵等问题。

　　如安在财务运筹帷幄和成长性运筹帷幄之间作出量度，在戒指风险的同期为科技企业、科创企业提供更好的服务？我想除了借助更先进的时候技能来处置外，更蹙迫的是理念上要有龙套。民生银即将科技型企业的成长性行为最蹙迫的遴选和评判圭臬之一，并积极探索建立长效调查机制，指令前中后台用永远视角来看客户，陪同科技型客户成长。

　　3．共生活、共发展

　　环球都知说念中国的金融体系是分业经营，科技企业金融需求则是多元化的，仅银行一家是无法灵验欢快的。但买卖银行在中国金融体系中又占了很大份额，因此成为资源整合者、信息集成者、生态凝练者，是银行服务科创企业时需要要点想考和龙套的点。

　　民生银行在总行层面组建了挑升的生态团队，打造易创生态定约，整书籍团握牌机构、全行政策客户资源以及外部专科投资机构资源，何况与各地政府接续部门、园区，律所、会所、评估机构建立了常态化调换及互助机制，为客户提供整合赋能。

　　（二）打造新机制

　　1．优化顶层瞎想

　　买卖银行作念科技金融必须有从上至下的安排。民生银行总行和要点区域分行组建科技金融委员会，行为科技金融业务总分行最高决策机构，同期明确全行科技金融三年的业务发展运筹帷幄，要点分行扩充一滑一策。另外，从组织架构、尽调花样、审批历程、贷后历程、调查、资源配置以及相应的尽责免责等方面，民生银行都针对科技金融业务作念了一整套完好意思安排，从体制机制上变成一套组合拳。

　　2．明确智商领域

　　科技型行业领域颠倒广，咱们基于先进材料、新式能源、高端装备、电子信息、医药医疗、新式服务以及传统产业升级矫正“6+1”干线，绘画了民生银行科技金融产业图谱，现时仍是包括几百个行业节点，许多节点是在国标四级体系中无法精确定位到的科技要点行业或赛说念。何况基于行业熟练度、市集容量以及咱们我方的智商基础，在产业图谱上梳理出连年信贷业务要点复古的行业和产业链。关于部分不细目性较高的科技领域，咱们主要以产业资源聚集、股权投资撮合以及民生e家等非信贷或非金融服务为主。坚握有所为、有所不为。

　　3．强化全程风控

　　高成长性的另外一面是不细目性。我行在贷前、贷中、贷后都有相应安排，通过数据、模子和算力联结，线上线下相联结，强化全程风险接续。在充分愚弄大数据和智能化模子提高风险识别、监测、预警智商的同期，也加强防控线上化、数字化带来的新式风险。同期积极探索科技金融风险抵偿机制，提前作念好风险缓释、化解等管控服务。

　　（三）打造新器用

　　理念转型和机制优化的同期，作念科技金融还必须有新的器用和技能。

　　1．数字化平台助力

　　咱们充分愚弄大数据、云计较等时候，打造科创萤火平台，包括四大模块：（1）企业评价模块：整合行表里、多维度数据源，对80多万户科技型企业进行快速数书画像和分层，评价阐扬一键生成。（2）产物服务模块：基于客户画像和评价拒绝精确适配产物和职权。（3）行研复古模块：基于民生银行科技金融产业图谱，提供匹配科技金融要点行业颗粒度的深度行研复古，一线业务东说念主员还可以在线发起行研复古诉求。（4）产投撮合模块：挖掘生态圈中股权投融资、产业资源嫁接等（潜在）需求，系统智能匹配、定向撮合和赋能。现经过筛选入库的已有好几百条投融资印迹，咱们还依期组织线起程演。萤火平台数字化器用2024年1.0版块上线于今，全行有杰出2000家总分支机构在使用。

　　2．产物创新赋能

　　2023年7月，民生银行针对专精特新企业推出“易创E贷”，2023年9月18日在民生好意思术馆进行了认真对外发布。这个产物是纯信用、纯线上、1000万以内额度的信用贷款产物，基于外部数据和里面模子。由于精确契合了专精特新客群的需求，市集经受度较高，客户体验颠倒可以。赶紧即是“易创E贷”认真发布一周年时候了，现余额仍是杰出80亿元，累计申宴客户杰出4000家。这一年当中咱们进行了许屡次的迭代，后续我即将以易创E贷为基座，握续丰富和莳植E贷产物体系，如加速对接苏州征信、重庆数局、上海时候往复所等，进一步优化模子。另外，加大科技型企业链式开发、投贷联动等亦然后期产物创新的蹙迫标的。

　　3．智能化模子提效

　　贷前，除了前边提到的企业评价模子对客户进行精确画像和分层外，我行还有专属风险评级模子。贷中，“易创E贷”产物复古在线上发起业务央求，一键生成审批拒绝。同期我行也正在打造通盘这个词智能化贷后体系。通过智能化器用极大莳植了前中后台合座功课的后果。

　　四、想考和瞻望

　　咱们以为银行要作念好科技金融、科创金融，必须握续深耕数据生态，同期要用好科技金融的器用和技能。即要用科技技能来作念科技金融，用好数据、模子、算法和算力。

　　有三点提出。一是国度从合座层面加强数据基础斥地。咱们多样模子要用到多半的外部数据，与各个区域都在分头对接数据。本色上寰球性的尤其是政务类数据占了很大比重，但关总共据的圭臬化进度和可得性有些不及，有的数据太不准、用起来不太苟简，个别数据较贵、银行成本较高。前次跟新华社记者一又友们交流时也提到了这个不雅点。二是但愿监管更有弹性，饱读舞银行推出更多更契合科技企业需求的产物，加大认股权类产物、股权引发贷以及小股东并购贷款等创新产物的试点范围，咱们比较欢畅地看到在北京、上海、深圳，在一些局部领域开了一些口子，但从企业本色需求看，提出能有进一步的龙套。三是但愿政府提供更多的、更具握续性的复古，包括风险抵偿、科技再贷款政策等等。

　　临了表达少量感念。今天早起程过首钢园三号高炉，一个工业时间好意思丽的遗产，现时咱们又坐在这个场馆里盘问数字科技等前沿的东西，有种热烈的冲击感。从事科技金融以来我有一个潜入的体会，即是科技跟金融的联结时时是一个时间变革的开启，科技和金融的双向奔赴时时成为一个时间杰出最大的推能源。咱们转头历史，大约在260年前，蒸汽机、纺织机出现，科技跟金融有了第一次联结，可以说当代买卖银行的出现促成了第一次工业蜕变，第一次工业蜕变也成就了当代买卖银行的发展。160年前电气机、内燃机出现，科技和金融相联结再次推动第二次工业蜕变，当代投资银行亦然从阿谁时间运转了发展。60年前，电子信息时候和当代风险投资轨制的联结，促成了新一轮的信息时候蜕变。现时我以为咱们也正处在新一轮的科技金融大交融、产业变革、科技升级的前夕。比较前边几次最大不一样的方位在于，中国不再是产业蜕变的一个旁不雅者和局外东说念主，咱们身在其中，致使可以说是这个产业变革、科技升级的开拓者和领航者，咱们在座诸君都有更大的服务，更大的职守。

　　咱们的征程是星辰大海，与诸君共勉。

　　谢谢环球！

　　新浪声明：通盘会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之成见，并不料味着赞同其不雅点或证据其形容。

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